Tap-to-pay

Was ist Tap-to-Pay?

Tap-to-Pay bezeichnet eine kontaktlose Zahlungsmethode, bei der Zahlungsinformationen durch einfaches Antippen eines Zahlungsterminals mit einer kompatiblen Karte oder einem mobilen Gerät übermittelt werden. Diese Technologie ermöglicht schnelle und sichere Transaktionen mit nur geringfügigem physischen Kontakt zwischen dem Zahlungsinstrument des Kunden und dem Zahlungsterminal. 

Die zugrundeliegende Technologie basiert hauptsächlich auf Near Field Communication (NFC), einer Form der drahtlosen Datenübertragung, die über kurze Distanzen funktioniert. NFC-fähige Geräte, wie Smartphones, Smartwatches oder kontaktlose Kredit- und Debitkarten, können mit NFC-fähigen Zahlungsterminals kommunizieren, um Zahlungsinformationen sicher zu übertragen. 

Apple hat diese Technologie mit "Tap to Pay on iPhone" erweitert, indem es iPhones in Zahlungsterminals verwandelt, ohne dass zusätzliche Hardware erforderlich ist. Unternehmen können in den USA und einigen weiteren Ländern nun Apple Pay, kontaktlose Kredit- und Debitkarten sowie andere digitale Wallets nahtlos und sicher akzeptieren, indem sie einfach auf ihr iPhone tippen​​. 

 

Technologische Grundlage

Tap-to-Pay basiert auf Technologien, die eine schnelle und bequeme Transaktion ermöglichen. Folgende Technologien spielen dabei eine zentrale Rolle: 

  • Near Field Communication (NFC): NFC ist eine Form der drahtlosen Kommunikation, die auf einer kurzen Reichweite (normalerweise weniger als 10cm) basiert. NFC ermöglicht es zwei Geräten – beispielsweise einem iPhone und einem Zahlungsterminal –, miteinander zu kommunizieren, wenn sie nahe aneinander gebracht werden. NFC ist die primäre Technologie hinter Tap-to-Pay und ermöglicht den schnellen und sicheren Datenaustausch, der für die Durchführung der Transaktion erforderlich ist. 
  • Sicherheitsprotokolle und Verschlüsselung: Tap-to-Pay verwendet fortgeschrittene Verschlüsselungsmethoden, um sicherzustellen, dass die übermittelten Zahlungsinformationen geschützt sind. Jede Transaktion generiert einen einmaligen Verschlüsselungscode, was die Sicherheit gegenüber traditionellen Magnetstreifenkarten erhöht. 
  • Tokenisierung: Zur weiteren Erhöhung der Sicherheit wird oft die Tokenisierung eingesetzt. Dabei wird die tatsächliche Kreditkartennummer durch einen einmaligen "Token" ersetzt. Dieser Token wird für die Transaktion über NFC übertragen, was bedeutet, dass die eigentliche Kartennummer niemals das Gerät des Nutzers verlässt oder an das Terminal übermittelt wird. 
  • EMV-Standard: Die Technologie folgt dem EMV-Standard (Europay, MasterCard und Visa), der ein sicheres Protokoll für die Verarbeitung von Chipkarten-Transaktionen darstellt. EMV-Technologie wird auch in kontaktlosen Zahlungssystemen verwendet, um sicherzustellen, dass jede Transaktion sicher ist. 
  • Mobile Zahlungsanwendungen: Bei der Nutzung von Smartphones werden mobile Zahlungsanwendungen von Unternehmen wie Apple, Google oder Samsung verwendet. Diese Apps speichern sicher die Zahlungsinformationen und kommunizieren mit dem NFC-Modul des Smartphones, um die Transaktion zu ermöglichen. 

  • Zahlungsterminals und Point-of-Sale-Systeme: Moderne Zahlungsterminals und Point-of-Sale-Systeme sind mit NFC-Lesegeräten ausgestattet, die die Kommunikation mit kontaktlosen Karten und mobilen Geräten ermöglichen. Diese Geräte sind so konzipiert, dass sie die empfangenen Daten schnell verarbeiten und die Transaktion autorisieren können. 

     

Funktionsweise

Die Funktionsweise ermöglicht es Nutzern, Zahlungen schnell und sicher durchzuführen, indem sie einfach ein kompatibles Gerät oder eine Karte an ein Zahlungsterminal halten. Der Prozess basiert auf komplexen Technologien, ist aber für den Nutzer erstaunlich einfach und intuitiv. Nachfolgend eine Übersicht der Funktionsweise: 

  1. Initiierung der Transaktion: Die Transaktion beginnt, wenn der Nutzer sein NFC-fähiges Gerät oder seine Karte in die Nähe des Zahlungsterminals hält, typischerweise innerhalb weniger Zentimeter. NFC-Geräte arbeiten in einem passiven Modus, wodurch sie nur aktiviert werden, wenn sie sich in der Nähe eines NFC-Lesegeräts befinden. 
  2. Datenübertragung: Sobald das Gerät oder die Karte und das Terminal sich nahe genug sind, erfolgt die Übertragung der Zahlungsinformationen. Diese Daten enthalten typischerweise die Kontodetails des Nutzers, den Zahlungsbetrag und einen einmaligen Transaktionscode. 
  3. Verarbeitung der Transaktion: Das Zahlungsterminal empfängt die verschlüsselten Daten und leitet sie zur Verarbeitung und Genehmigung an den Zahlungsdienstleister weiter. 
  4. Bestätigung der Zahlung: Nach erfolgreicher Genehmigung der Transaktion erhält der Nutzer eine Bestätigung, normalerweise in Form eines Signals vom Terminal (wie ein Lichtsignal oder ein Piepton) und/oder einer Benachrichtigung auf seinem Gerät. 

  5. Abschluss der Transaktion: Die abgeschlossene Transaktion wird registriert, und der entsprechende Betrag wird vom Konto des Nutzers abgebucht. Der Händler erhält ebenfalls eine Bestätigung, dass die Zahlung erfolgreich war.

     

Dienste

Apple Pay 

Apple Pay ist Apples Zahlungssystem für mobile Geräte, das Benutzern von iPhone und anderen Apple-Geräten ermöglicht, Zahlungen schnell, sicher und bequem durchzuführen. Als integraler Bestandteil des iOS-Ökosystems bietet Apple Pay eine nahtlose Integration in zahlreiche iOS-Apps und ermöglicht Nutzern durch "Tap to Pay on iPhone", mit nur einem Fingertipp zu bezahlen. "Tap to Pay on iPhone" war lange Zeit neben den USA in nur wenigen Ländern verfügbar, wurde aber in der jüngeren Vergangenheit in den ersten europäischen Ländern wie Großbritannien und den Niederlanden eingeführt. 

Apple Cash (ehemals als "Apple Pay Cash" bezeichnet) ist ein Feature innerhalb von Apple Pay, das Nutzern die Möglichkeit bietet, Geld über die App iMessage auf ihrem iPhone zu senden und zu empfangen, was eine praktische Form der Peer-to-Peer-Zahlung darstellt. Der Begriff "Apple Tap" wird oft synonym für die Tap-to-Pay-Funktionalität von Apple Pay verwendet und unterstreicht die Einfachheit des Bezahlvorgangs: Einfach das iPhone oder die Apple Watch an das Zahlungsterminal "tappen" und die Zahlung ist erledigt. 

Google Pay 

Google Pay ist Googles Antwort auf die wachsende Nachfrage nach bequemen und sicheren mobilen Zahlungslösungen. Als integraler Bestandteil des Android-Ökosystems ermöglicht Google Pay Nutzern von Android-Geräten, im Handumdrehen zu bezahlen – sei es in Geschäften, in Apps oder online. Durch die Nutzung der Nahfeldkommunikation (NFC) ermöglicht Google Pay Android-Nutzern, ihr Gerät an ein Zahlungsterminal zu halten und Zahlungen schnell und sicher abzuwickeln. 

Google Pay ist auf einer Vielzahl von Android-Geräten verfügbar und unterstützt Kredit-, Debit- sowie Kundenkarten. Die Nutzer können ihre Karten einfach zur Google Pay App hinzufügen und sofort mit ihrem Android-Gerät in Geschäften bezahlen, die Tap-to-Pay akzeptieren. 

Neben physischen Geschäften ist Google Pay auch in zahlreichen Android-Apps und Online-Shops als Zahlungsmethode integriert, was den Einkaufsprozess deutlich vereinfacht. Die tiefe Integration in das Android-Ökosystem ermöglicht eine nahtlose Nutzung von Google Pay, sei es zum Einkaufen, für den Erhalt von Zahlungen oder für das Speichern von Tickets und Bordkarten.

 

Vorteile

Tap-to-Pay bietet eine Reihe von Vorteilen, die es zu einer immer beliebter werdenden Zahlungsmethode in verschiedenen Branchen machen. Die wichtigsten Vorteile umfassen: 

  • Geschwindigkeit und Bequemlichkeit: Die Technologie ermöglicht extrem schnelle Transaktionen. Kunden können einfach ihr Gerät oder ihre Karte an das Zahlungsterminal halten, was den Zahlungsprozess beschleunigt und Wartezeiten an Kassen reduziert. 
  • Erhöhte Sicherheit: Durch die Verwendung von Verschlüsselung, Tokenisierung und EMV-Standardkonformität bietet Tap-to-Pay eine erhöhte Sicherheit gegenüber traditionellen Zahlungsmethoden. Sensible Kartendaten werden nicht direkt übertragen, was das Risiko von Datendiebstahl verringert. 
  • Hygienisch und kontaktlos: Besonders in Zeiten von gesundheitlichen Bedenken, wie während einer Pandemie, bietet diese Methode eine hygienische Alternative zu Bargeld oder dem physischen Eingeben einer PIN, da es keinen direkten Kontakt erfordert. 
  • Globale Akzeptanz: Das Verfahren wird weltweit immer mehr akzeptiert und ist in vielen Ländern eine Standardzahlungsmethode in Geschäften, öffentlichen Verkehrsmitteln und anderen Dienstleistungen. 
  • Keine Notwendigkeit für Bargeld: Es wird die Notwendigkeit reduziert, Bargeld mitzuführen, was sowohl für Kunden als auch für Unternehmen vorteilhaft ist, da es das Risiko von Diebstahl und die Kosten für die Bargeldverwaltung senkt. 

  • Echtzeit-Transaktionsverfolgung: Nutzer können Transaktionen in Echtzeit über ihre Bank- oder Mobile-Wallet-App verfolgen, was eine bessere Kontrolle über die Ausgaben und sofortige Benachrichtigungen über Transaktionen ermöglicht.