Paylink

Was ist ein Paylink?

Ein Paylink, oft auch als Zahlungslink bezeichnet, ist ein digitales Instrument, das es ermöglicht, Zahlungsaufforderungen über verschiedene Kommunikationskanäle zu versenden und zu empfangen. Im Kern handelt es sich um eine URL, die direkt zu einer sicheren Zahlungsseite führt, auf der der Empfänger eine Rechnung bezahlen kann. Diese Zahlungsseiten sind typischerweise mit den Zahlungssystemen des Anbieters oder Verkäufers verbunden und ermöglichen eine Vielzahl von Zahlungsmethoden.

Zahlungslinks bieten eine flexible und benutzerfreundliche Lösung, digitale Einkäufe zu bezahlen und werden häufig in Bereichen wie Online-Shops, Dienstleistungen, Spendenaktionen und Freelancing eingesetzt. Sie ermöglichen es Verkäufern oder Dienstleistern, Zahlungen auf einfache Weise anzufordern, ohne dass der Kunde direkt physisch anwesend sein oder eine spezielle App oder Plattform nutzen muss, um das Produkt oder die Dienstleistung zu bezahlen.

Unternehmen erstellen entsprechende Links in der Regel über ein Zahlungsgateway oder eine spezielle Software. Nach der Erstellung kann der Link über verschiedene Kanäle wie E-Mail, SMS, soziale Medien oder sogar als QR-Code geteilt werden. Wenn der Empfänger auf den Link klickt, wird er zu einer sicheren Seite geleitet, auf der er die Zahlungsdetails eingeben und den Vorgang abschließen kann.

Funktionsweise von Paylinks

Pay by Link vereinfacht den Zahlungsprozess durch die Bereitstellung eines direkten, sicheren und benutzerfreundlichen Weges zur Durchführung von Online-Transaktionen. Nachfolgend eine Übersicht der Funktionsweise und des Prozesses:

Erstellung des Zahlungslinks:  Der Prozess beginnt mit dem Erstellen des Links durch den Zahlungsempfänger, typischerweise ein Unternehmen oder Einzelperson, die eine Zahlung anfordert. Dies geschieht in der Regel über ein Online-Zahlungsportal oder eine E-Commerce-Plattform, die mit einem Zahlungsgateway verbunden ist. Der Ersteller gibt die erforderlichen Zahlungsdetails ein, wie den Betrag, die Währung und gegebenenfalls eine Beschreibung des Zahlungszwecks. Auf Basis dieser Informationen generiert das System einen einzigartigen, verschlüsselten URL-Link.
Versenden des Links:  Der erstellte Link kann dann über verschiedene Kommunikationskanäle an den Zahlungspflichtigen gesendet werden. Dies kann per E-Mail, SMS, Messenger-Dienste, in sozialen Netzwerken oder sogar als QR-Code erfolgen.
Zugriff und Nutzung durch den Empfänger:  Nach Anklicken des Links durch den Empfänger, wird dieser direkt zu einer sicheren Online-Zahlungsseite geleitet. Der Empfänger kann dann aus verschiedenen verfügbaren Zahlungsoptionen wählen, wie Kredit- oder Debitkarten, Online-Banking, E-Wallets oder andere digitale Zahlungssysteme.
Durchführung der Zahlung:  Nach Auswahl der bevorzugten Zahlungsmethode gibt der Kunde seine Zahlungsinformationen ein. Die Zahlungsseite verarbeitet diese Informationen unter Einhaltung höchster Sicherheitsstandards, um die Daten des Nutzers zu schützen. Dazu gehört in der Regel eine SSL-Verschlüsselung und die Einhaltung von PCI-DSS-Richtlinien.
Bestätigung und Abschluss:  Nach erfolgreicher Zahlung erhält der Kunde in der Regel eine Bestätigung auf dem Bildschirm sowie eine E-Mail oder SMS mit den Details der Bezahlung. Gleichzeitig wird der Zahlungsempfänger über den Eingang der Zahlung informiert, oft auch in Echtzeit.

Verschiedene Arten von Paylinks

Pay by Link kann in verschiedenen Formen eingesetzt werden und unterscheidet sich je nach Anwendungsfall:

Standard Paylinks

Einfache Zahlungslinks werden in der Regel von einem Zahlungsdienstleister oder einer E-Commerce-Website generiert. Sie führen den Nutzer direkt zu einer sicheren Zahlungsseite, auf der er die Transaktion mit seinen bevorzugten Zahlungsoptionen, wie Kreditkarten, Banküberweisungen oder digitalen Wallets, abschließen kann. Diese Links können über verschiedene Kanäle verbreitet werden, einschließlich E-Mail, SMS, Messaging-Apps, soziale Medien oder sogar als QR-Codes. 

Personalisierte Paylinks

Händler erstellen personalisierte Zahlungslinks für einen einzelnen Empfänger oder eine bestimmte Transaktion zur Weiterleitung auf eine individuelle Bezahlseite. Sie bieten eine höhere Personalisierung und Flexibilität im Vergleich zu gewöhnlichen Paylinks und sind besonders nützlich in Situationen, in denen die Zahlungsdetails oder die zu zahlenden Beträge variieren. 

Paylinks mit vordefiniertem Betrag

Zahlungslinks mit vordefiniertem Betrag sind auf die Bedürfnisse von Händlern und Dienstleistern zugeschnitten, die spezifische Produkte oder Dienstleistungen mit festen Preisen verkaufen. Diese Methode inkludiert bereits den exakten Betrag, der bezahlt werden soll, wodurch der Zahlungsprozess für den Kunden vereinfacht und beschleunigt wird. Sie sind besonders nützlich in Situationen, in denen der Preis für ein Produkt oder eine Dienstleistung feststeht und nicht variiert. 

Gebühren im Kontext von Pay by Link

Gebühren sind ein wichtiger Aspekt beim Einsatz von Zahlungslinks, da sie die Kosten für die Bereitstellung des Services widerspiegeln und direkt die Rentabilität von Online-Transaktionen beeinflussen können. Zu den Arten von Gebühren zählen im Wesentlichen:

Transaktionsgebühren:  Dies ist die gängigste Art von Gebühr, die bei jeder über einen Zahlungslink abgewickelten Transaktion erhoben wird. Sie kann entweder ein fester Betrag oder ein Prozentsatz des Transaktionsvolumens sein.
Einrichtungsgebühren:  Einige Anbieter können eine einmalige Gebühr für die Einrichtung des Dienstes verlangen.
Monatliche oder jährliche Wartungsgebühren:  Zusätzlich zu den Transaktionsgebühren können Anbieter eine regelmäßige Gebühr für die Nutzung ihrer Dienste erheben.
Rückbuchungsgebühren (Chargeback-Gebühren): Im Falle einer Rückbuchung (Chargeback), wenn ein Kunde eine Zahlung anfechtet, können zusätzliche Gebühren anfallen. Diese Gebühren decken in der Regel die administrative Bearbeitung des Chargebacks ab.

Vorteile von Paylinks

Die Verwendung von Zahlungslinks bietet zahlreiche Vorteile, die sie zu einer beliebten Wahl für Unternehmen, Organisationen und Einzelpersonen machen, die eine effiziente und sichere Methode zur Abwicklung von Online-Zahlungen suchen. Hier sind einige der wesentlichen Vorteile:

Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit:  Paylinks sind extrem einfach zu erstellen und zu verwenden. Benutzer müssen lediglich auf den Link klicken und die Zahlungsinformationen eingeben, um die Transaktion abzuschließen. Diese Einfachheit verbessert das Kundenerlebnis und kann zu einer höheren Konversionsrate führen.
Geschwindigkeit:  Mit Zahlungslinks können Zahlungen schnell und effizient abgewickelt werden. Der Empfänger erhält sofort eine Bestätigung, sobald die Zahlung abgeschlossen ist, was den Prozess für beide Parteien beschleunigt.
Flexibilität in der Anwendung:  Paylinks können in einer Vielzahl von Kontexten eingesetzt werden, von E-Commerce über Dienstleistungen bis hin zu Spendenaktionen. Sie sind vielseitig einsetzbar und können über verschiedene Kommunikationskanäle wie E-Mail, SMS oder soziale Medien versendet werden.
Globale Erreichbarkeit:  Zahlungslinks sind ideal für internationale Anwendungen, da sie den Zugang zu verschiedenen Währungen und Zahlungsmethoden ermöglichen. Dies erweitert die Reichweite von Unternehmen und Organisationen, die Kunden oder Spender weltweit ansprechen wollen.
Verbesserte Zahlungsverfolgung und Berichterstattung:  Anbieter bieten in der Regel detaillierte Berichte und Analysen, die es den Nutzern ermöglichen, den Vorgang effektiv zu verfolgen und zu verwalten.
Reduzierung von Zahlungsbarrieren:  Da Pay by Link überall dort eingesetzt werden kann, wo ein Link geteilt werden kann, reduziert dieser Ansatz Barrieren, die normalerweise mit traditionellen Zahlungsmethoden verbunden sind, wie die Notwendigkeit, spezielle Apps oder Konten zu nutzen.
Personalisierungsmöglichkeiten:  Viele Dienste bieten Optionen zur Personalisierung der Zahlungsseiten, was Unternehmen ermöglicht, ein einheitliches Markenerlebnis zu schaffen.