Kontaktlos Bezahlen

Was ist kontaktloses Bezahlen?

Kontaktloses Bezahlen bezeichnet einen Zahlungsvorgang, bei dem die physische Berührung zwischen dem Zahlungsmittel (z.B. einer Karte oder einem Smartphone) und dem Zahlungsempfängergerät (z.B. einem Kartenleser) nicht erforderlich ist. Diese Technologie basiert auf der Near-Field Communication (NFC), einer Form der drahtlosen Datenübertragung über kurze Distanzen, typischerweise einige Zentimeter. Bei dieser Methode wird das Zahlungsmittel in die Nähe des Lesegeräts gehalten, um eine Transaktion durchzuführen. 

Kontaktloses Bezahlen wird in einer wachsenden Anzahl von Geschäften, öffentlichen Verkehrsmitteln und anderen Dienstleistungen als Zahlungsoption akzeptiert. Es erfordert ein NFC-fähiges Zahlungsmittel, das eine Debit- oder Kreditkarte, ein Smartphone oder ein anderes tragbares Gerät sein kann, sowie ein kompatibles Lesegerät beim Händler. 

Diese Zahlungsmethode gewinnt weltweit an Popularität, da sie die Effizienz des Zahlungsvorgangs verbessert und dabei hilft, physischen Kontakt zu minimieren, was besonders während der COVID-19-Pandemie von Bedeutung war. Sie repräsentiert einen Schritt hin zu einer zunehmend digitalisierten und bargeldlosen Wirtschaft. 

 

Funktionsweise von kontaktlosem Bezahlen

Die Funktionsweise des kontaktlosen Bezahlens basiert auf der Interaktion zwischen einem NFC-kompatiblen (Near Field Communication) Zahlungsmittel und einem entsprechenden Lesegerät. Der Zahlungsprozess kann in folgenden Schritten ablaufen: 

  1. Aktivierung des NFC-Chips:  Wenn eine NFC-fähige Karte, ein Smartphone oder ein anderes kompatibles Gerät in die Nähe eines NFC-Lesegeräts gebracht wird (typischerweise weniger als 10 cm entfernt), aktiviert das von dem Lesegerät erzeugte elektromagnetische Feld den NFC-Chip im Zahlungsmittel. 
  2. Datenübertragung:  Sobald der NFC-Chip aktiviert ist, beginnt er, verschlüsselte Zahlungsinformationen an das Lesegerät zu übermitteln. Diese Informationen beinhalten üblicherweise die Kontonummer des Karteninhabers, das Ablaufdatum der Karte und einen einmaligen Sicherheitscode. 
  3. Verarbeitung der Transaktion:  Das Lesegerät empfängt die Daten und leitet sie an das Zahlungssystem des Händlers weiter. Von dort aus werden sie an den Kartenaussteller (z.B. eine Bank) zur Autorisierung gesendet. Diese Schritte erfolgen in der Regel über sichere, verschlüsselte Netzwerke. 
  4. Authentifizierung:  Der Kartenaussteller überprüft die Transaktionsdaten. Bei Bedarf kann eine zusätzliche Authentifizierung (wie eine PIN-Eingabe oder biometrische Verifizierung bei Smartphone-Zahlungen) erforderlich sein, um die Sicherheit der Transaktion zu gewährleisten. 
  5. Bestätigung der Transaktion:  Nach erfolgreicher Authentifizierung und Genehmigung wird die Transaktion durch den Kartenaussteller genehmigt. Das Ergebnis wird an das Händler-Terminal zurückgesendet, das eine Bestätigung der erfolgreichen Zahlung anzeigt. 

  6. Abschluss der Transaktion:  Der Händler stellt einen Beleg aus, der entweder gedruckt oder elektronisch zur Verfügung gestellt werden kann. Der Kunde erhält die Bestätigung, dass die Zahlung abgeschlossen ist. 

     

Technologie hinter kontaktlosem Bezahlen

Die Technologie hinter kontaktlosem Bezahlen basiert hauptsächlich auf der Near-Field Communication (NFC), einem Standard für die drahtlose Datenübertragung über kurze Distanzen, typischerweise bis zu 10 cm. NFC ist eine Erweiterung der RFID-Technologie (Radio-Frequency Identification) und ermöglicht eine sichere Kommunikation zwischen zwei Geräten, wie etwa einem NFC-kompatiblen Smartphone oder einer Kreditkarte und einem NFC-Lesegerät. 

Bei einer kontaktlosen Transaktion erzeugt das Lesegerät ein elektromagnetisches Feld, das einen Mikrochip in der Karte oder im mobilen Gerät aktiviert. Dieser Chip erzeugt daraufhin ein Signal, das die notwendigen Informationen zur Durchführung der kontaktlosen Bezahlung enthält, wie z.B. die Kontonummer und die Transaktionsdetails. Diese Informationen werden verschlüsselt übertragen, um die Sicherheit der Daten zu gewährleisten. 

Zusätzlich zur NFC-Technologie nutzen einige kontaktlose Zahlungssysteme auch andere Formen der drahtlosen Kommunikation, wie Bluetooth oder Wi-Fi, insbesondere bei mobilen Zahlungsanwendungen. Apps wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay verwenden eine Kombination aus NFC und softwarebasierten Sicherheitsmechanismen, um Transaktionen abzusichern. Diese Apps generieren für jede Transaktion einen einmaligen, verschlüsselten Zahlungscode, der die eigentlichen Kartendetails des Benutzers verbirgt.

 

Kontaktlos bezahlen - Anwendungsbeispiele

Kontaktloses Bezahlen findet in einer Vielzahl von Alltagssituationen Anwendung und hat sich in vielen Bereichen als praktische und schnelle Zahlungsmethode etabliert. Hier sind einige typische Anwendungsbeispiele: 

  • Einzelhandel:  In Supermärkten, Bekleidungsgeschäften, Buchhandlungen und anderen Einzelhandelsgeschäften ermöglicht kontaktloses Bezahlen eine schnelle Abwicklung an der Kasse. Kunden können einfach ihre NFC-fähige Karte oder ihr Smartphone an das Lesegerät halten, um die Zahlung zu tätigen. 
  • Gastronomie:  In Restaurants, Cafés und Bars können Gäste ihre Rechnung bequem und schnell kontaktlos bezahlen. Dies spart Zeit sowohl für den Kunden als auch für das Personal. 
  • Öffentlicher Verkehr:  In Bussen, Zügen, U-Bahnen und bei anderen öffentlichen Verkehrsmitteln erleichtert die kontaktlose Zahlung den Kauf von Tickets. Fahrgäste können ein Gate oder einen Ticketautomaten mit ihrem NFC-kompatiblen Gerät berühren, um eine Fahrkarte zu kaufen oder ihre Fahrt zu validieren. 
  • Parkautomaten und Mautstellen:  Kontaktloses Bezahlen wird zunehmend bei Parkautomaten und Mautstellen eingesetzt, was das Bezahlen vereinfacht und den Verkehrsfluss beschleunigt. 
  • Veranstaltungen:  Bei Konzerten, Sportveranstaltungen und Messen ermöglicht kontaktloses Bezahlen einen schnelleren Einlass und eine einfachere Abwicklung von Käufen auf dem Veranstaltungsgelände. 
  • Automaten:  Getränke- und Snackautomaten, die kontaktloses Bezahlen akzeptieren, bieten einen zusätzlichen Komfort, indem sie den Bedarf an Bargeld oder Münzen eliminieren. 
  • Online-Zahlungen:  Bei Online-Einkäufen können Kunden kontaktlose Zahlungsmethoden über ihre Smartphones oder andere Geräte nutzen. Dienste wie Apple Pay oder Google Pay ermöglichen es, Online-Zahlungen sicher und ohne das manuelle Eingeben von Kreditkarteninformationen durchzuführen. 

  • Kleine Unternehmen und Handwerker:  Mobile NFC-Lesegeräte ermöglichen es auch kleinen Unternehmen und Handwerkern, kontaktlose Zahlungen anzunehmen, was die Transaktionsabwicklung erleichtert und die Notwendigkeit reduziert, Bargeld zu handhaben. 

     

Gebühren und Kosten beim kontaktlosen Bezahlen

Die Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit kontaktlosem Bezahlen sind ein wichtiger Aspekt, sowohl für Verbraucher als auch für Händler. Diese können variieren, abhängig von der Art des Zahlungsmittels, dem Finanzinstitut, dem Zahlungsabwickler und der spezifischen Vereinbarung zwischen Händlern und ihren Banken oder Zahlungsdienstleistern. Hier sind einige Schlüsselpunkte zu beachten: 

  • Transaktionsgebühren:  Händler zahlen Gebühren für die Bereitstellung von Kartenzahlungsdiensten, einschließlich kontaktloser Zahlungen. Diese Gebühren, bekannt als Transaktionsgebühren oder Discount Rates, werden von den Banken oder Zahlungsabwicklern festgelegt. Sie können einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags, eine feste Gebühr pro Transaktion oder eine Kombination aus beidem umfassen. 
  • Terminalkosten:  Für das Akzeptieren von kontaktlosen Zahlungen benötigen Händler kompatible Terminals. Die Anschaffung oder Miete dieser Terminals verursacht Kosten, die je nach Anbieter und Funktionsumfang der Geräte variieren. 
  • Gebühren für mobile Zahlungsdienste:  Bei der Nutzung von mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay können für Händler zusätzliche Gebühren anfallen, die von den jeweiligen Dienstleistern festgelegt werden. Diese sind jedoch in der Regel in den Gesamttransaktionsgebühren enthalten, die der Händler zahlt. 
  • Interchange-Gebühren:  Dies sind Gebühren, die der Händler an die Bank des Karteninhabers zahlt. Sie sind ein Teil der Transaktionsgebühren und werden oft zwischen den Banken und den Karten-Netzwerken wie Visa oder Mastercard verhandelt. 
  • Währungsumrechnungsgebühren:  Für internationale Transaktionen oder bei der Nutzung von Karten in einer anderen Währung können Währungsumrechnungsgebühren für den Verbraucher anfallen. 

  • Kosten für die Einrichtung und Wartung:  Neben den direkten Transaktionsgebühren können für Händler zusätzliche Kosten für die Einrichtung, das Management und die Wartung der Zahlungssysteme entstehen. 

     

Vorteile vom kontaktlosem Bezahlen

Kontaktloses Bezahlen bietet eine Reihe von Vorteilen, die es sowohl für Verbraucher als auch für Händler zu einer attraktiven Zahlungsmethode machen. Diese Vorteile umfassen: 

  • Schnelligkeit und Effizienz:  Kontaktlose Zahlungen sind deutlich schneller als traditionelle Zahlungsmethoden. Der Kunde muss das Zahlungsmittel lediglich in die Nähe des Lesegeräts halten, wodurch der Bezahlvorgang innerhalb weniger Sekunden abgeschlossen wird. Diese Effizienz ist besonders in Umgebungen mit hohem Kundenaufkommen, wie Supermärkten oder öffentlichen Verkehrsmitteln, vorteilhaft. 
  • Bequemlichkeit:  Kontaktloses Bezahlen bietet eine hohe Bequemlichkeit, da es das Hantieren mit Bargeld oder das Einstecken einer Karte in ein Lesegerät überflüssig macht. Zudem können Verbraucher mehrere Karten in digitaler Form auf ihrem Smartphone speichern und auswählen, ohne physische Karten mit sich führen zu müssen. 
  • Hygiene:  Besonders in Zeiten von Gesundheitskrisen wie der COVID-19-Pandemie bietet kontaktloses Bezahlen den Vorteil, dass es den physischen Kontakt zu Oberflächen und Geräten, die von vielen Menschen berührt werden, minimiert. 
  • Weniger Wartung und Handhabung von Bargeld:  Für Händler bedeutet die Annahme kontaktloser Zahlungen weniger Aufwand im Umgang mit Bargeld, was die damit verbundenen Risiken und Kosten reduziert. Es entfallen Aufgaben wie das Zählen von Bargeld, das Risiko von Falschgeld und die Notwendigkeit, regelmäßig zur Bank zu gehen. 
  • Verbesserte Kundenerfahrung:  Die Schnelligkeit und Bequemlichkeit des kontaktlosen Bezahlens verbessert die Kundenerfahrung erheblich. Zufriedene Kunden sind eher geneigt, wiederzukehren, was für Geschäfte von großem Vorteil ist. 

  • Globale Akzeptanz:  Kontaktloses Bezahlen wird weltweit immer mehr akzeptiert, was es zu einer bequemen Option für Reisende macht, da sie sich nicht um die Beschaffung der lokalen Währung kümmern müssen.